Формы и разновидности кредита в международной торговле

Основные понятия международного кредита и его роль в развитии международного товарооборота. Формы и виды кредитования внешнеэкономических сделок,их специфические формы обслуживания. Общая классификация международного кредита, его принципы и функции. Кредитование внешней торговли. Виды валютных операций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - задайте свой вопрос онлайн-консультанту. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Формы кредита

Рисунок 2. Принципы международного кредита. Рассмотрим принципы международного кредита подробнее, первый из которых- возвратность кредита. Этот принцип выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком.

Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации или иного кредитора , что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности.

Эта форма кредитования имела достаточно широкое распространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изначально не планировался из-за кризисного финансового состояния заемщика.

По своей экономической сущности безвозвратные ссуды являлись скорее дополнительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых через посредничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фальсификации расходной части бюджета [16, С. Срочность кредита также один из принципов международного кредита. Он отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе.

Нарушение указанного условия является для кредитора достаточным основанием для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке в нашей стране - свыше трех месяцев - предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онкольные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не определяется.

Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, четко устанавливает время, имеющееся в распоряжении заемщика с момента получения им уведомления банка о возврате полученных ранее средств, что в какой-то степени обеспечивает соблюдение рассматриваемого принципа. Следующий из рассматриваемых нами принципов - платность кредита, ссудный процент. Этот принцип выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование.

Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении дополнительно полученной за счет его использования прибыли между заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величины банковского процента, выполняющего три основные функции: перераспределение части прибыли юридических и дохода физических лиц; регулирование производства и обращения путем распределения ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международном уровнях; на кризисных этапах развития экономики - антиинфляционную защиту денежных накоплений клиентов банка.

Ставка или норма ссудного процента, определяемая как отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме предоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов. Подтверждая роль кредита как одного из предлагаемых на специализированном рынке товаров, платность кредита стимулирует заемщика к его наиболее продуктивному использованию. Принципиально отличаясь от традиционного механизма ценообразования на другие виды товаров, определяющим элементом которого выступают общественно необходимые затраты труда на их производство, цена кредита отражает общее соотношение спроса и предложения на рынке ссудных капиталов и зависит от целого ряда факторов, в том числе чисто конъюнктурного характера: цикличности развития рыночной экономики на стадии спада ссудный процент, как правило, увеличивается, на стадии быстрого подъема - снижается ; темпов инфляционного процесса; эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через учетную политику центрального банка в процессе кредитования им коммерческих банков; ситуации на международном кредитном рынке например, проводившаяся США в х гг.

Обеспеченность кредита также является одним из принципов международного кредита. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

Особенно актуален в период общей экономической нестабильности, например, в современных условиях. Целевой характер кредита — ещё один принцип из рассматриваемых нами. Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия заемщиком.

Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного повышенного ссудного процента. Дифференцированный характер кредита — последний и рассматриваемых нами принципов международного кредита. Этот принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных заемщиков.

Практическая реализация его может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности например, малого бизнеса и пр. Итак, международный кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком из разных стран по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование. Он выполняет присущие для него функции: перераспределительная функция, ускорение концентрации капитала, экономия издержек обращения, обслуживание товарооборота, ускорение научно-технического прогресса и основывается на принципах: возвратность кредита, срочность кредита, платность кредита.

Роль кредитования во внешней торговле и необходимость его регулирования Кредитование во внешней торговле играет важную роль в стимулировании экономического роста стран. Возможность развиваться на заёмных средствах ускоряет развитие и увеличивает массу прибыли. Ожидаемая норма прибыли, как правило, выше, чем базовые процентные ставки.

Чем выше доля заёмных средств в конкретном проекте, тем он привлекательнее - при условии, что стоимость заёмных средств остается неизменной. Стоимость и доступность кредита являются важными факторами, воздействующими на экономическую активность.

Кредит оказывает существенное влияние на асимметрию цикла подъем - спад: сжатие кредита ускоряет и усиливает спад, он становится значительно более резким, чем предшествовавший ему бум [5, С. На протяжении ХХ в. От полной свободы кредитных отношений с первой четверти ХХ в.

На международном рынке кредитов нет и не было такого жесткого регулирования кредитной политики, как на национальных рынках, однако международный кредит развивается под воздействием национальных законодательных норм разных стран. Процессы дерегулирования и глобализации финансовых рынков развивались параллельно и взаимосвязано, дерегулирование национальных финансовых рынков способствовало усилению глобализации мировых рынков, но одновременно возрастала регулирующая роль международных финансовых институтов - Международного валютного фонда, Всемирного банка.

Органы кредитно-денежного регулирования развитых стран определили направления сотрудничества, порядок обмена информацией, были введены новые подлинно международные нормы регулирования. Одна из самых важных норм - требования к минимальным размерам собственного капитала коммерческих банков, разработанные под руководством Банка международных расчетов в Базеле в г.

Однако международные правила регулирования неизменно отстают от процессов глобализации финансовых рынков. Эту проблему невозможно решить кардинально, так как деньги, кредит, финансы - это атрибуты национального суверенитета и инструменты достижения экономических преимуществ. Вызванное различными причинами резкое снижение потока международных кредитов может вызвать массовые банкротства и спровоцировать валютный и банковский кризисы.

Обычно движение кредитов сопровождается движением капитала в форме прямых или портфельных инвестиций. Валютный кризис провоцирует немедленный отток портфельных и остановку поступления прямых инвестиций. Наступает кризис фондового рынка. Следствием подобного развития событий обычно становится общий экономический кризис с тяжелыми социально-экономическими последствиями.

Наиболее неблагоприятное развитие ситуации заканчивается дефолтом [21, С. Существует общее мнение, что тяжелые потери несет только одна конкретная страна; в действительности дефолт одной страны означает, что и многие другие страны не сумели выполнить свои обязательства, однако способы облегчить их положение найдены.

Во время международного финансового кризиса г. Некоторые виды долгов африканских стран были списаны полностью, чтобы позволить этим странам как бы начать все сначала. Уступки такого рода делаются исключительно в рамках переговоров. Односторонний отказ от обязательств считается недопустимым, а помощь со стороны международных финансовых институтов определяется упорядоченными процедурами урегулирования обязательств [10, С.

Как правило, кредиторы намного легче справляются с международным долговым кризисом, чем должники. Кредиторы могут продлить срок кредита путем его возобновления, продлить сроки погашения или даже снизить процентные ставки, не отказываясь от своих обязательств.

Часто они способны даже убедить правительства стран-должников взять на себя обязательства коммерческих банков, которые в противном случаё пришлось бы списать. Кредиторы создают резервы, что уменьшает их прибыль, но в итоге они в целом взыскивают значительную часть безнадежных долгов.

Страны-должники вынуждены рассчитываться в меру возможностей, даже когда и не в состоянии полностью погасить долги, долговое бремя давит на них на протяжении многих последующих лет [12, С. Внутренние долговые кризисы в развитых странах развиваются и протекают иначе, так как внутри страны процедуры банкротства призваны защищать должников.

Относительный иммунитет кредиторов к международной системе порождает опасные иллюзии, что риски не настолько велики, чтобы остановить практику чрезмерного кредитования. Подобная асимметрия мирового кредитного рынка -серьезный источник нестабильности. Каждому финансовому кризису всегда предшествует неоправданная кредитная экспансия.

Доступность кредита отнюдь не побуждает заёмщиков к самоограничениям и экономии. Колебания обменных курсов ведущих мировых валют относительно друг друга способны вызвать новые осложнения. Изменения валютных курсов и рост ключевых валют отрицательно воздействуют на страны заемщика [24, С. В мировой экономике международный кредит играет двойственную роль. В то же время международный кредит может негативно влиять и при определенных условиях влияет на мировую и национальную экономику. Границы использования международного кредита зависят от закономерностей процессов материального производства и распределения совокупного общественного продукта, эффективности использования капитала.

Эти факторы определяют потребность во внешних заимствованиях, объемы и источники поступления кредитов. Избыточное привлечение внешних заимствований в итоге всегда деструктивно влияет на экономику страны-заемщика и свидетельствует о неправильной кредитной политике, проводимой денежными властями [5, С. Международный кредит является объектом национального государственного регулирования. В России права и обязанности сторон, а также ответственность за отказ от обязательств по кредиту в кредитных отношениях прописаны в ГК РФ.

Помимо этого кредитные отношения регулируются между резидентами и нерезидентами страны бюджетным и налоговым законодательством. Итак, международный кредит способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства.

Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы. В данной главе мы определили международный кредит, выяснили его неоднозначную роль для экономики и необходимость его регулирования. Таким образом, роль международного кредита объясняется тем, что экономическая сущность кредита побуждает заёмщика к рациональному использованию кредитных средств что ведёт к улучшению качества и эффективности работы кредитуемой стороны, с целью получить ресурсы для последующего погашения долга.

Необходимость регулирования заключается в обеспечении возвратности средств заёмщиком кредитору и неуклонении сторон от обязательств по кредиту.

Характеристика видов и форм международного кредита 2. Классификация международного кредита Существуют различные классификации кредита, применяемого во внешней торговле. В наиболее общем виде классификация международного кредита представлена в таблице 2: Таблица 2.

Виды кредитов во внешней торговле.

Международное кредитование

Формы кредита, их классификация Формы кредита — это разновидности кредита , вытекающие из сущности кредитных отношений. Классификация кредита осуществляется по таким базовым признакам, как характер ссуженной стоимости, категории кредиторов и заемщиков, по форме предоставления, направлениям потребностей заемщиков. Классификация форм кредита Формы кредита по характеру ссуженной стоимости По характеру ссуженной стоимости кредит делится на три формы: Товарная форма кредита исторически предшествует денежной форме. В данной форме кредита товары передаются взаймы. При этом товары, являющиеся объектом кредита, обеспечивают его возврат. Товары используются в экономическом обороте, а погашаются чаще всего деньгами. Товары переходят в собственность заемщика лишь после погашения кредита и уплаты процентов.

Основные формы и отдельные разновидности (виды) кредитов

Формы международного кредита Современные формы международных кредитных отношений разнообразны. Они отражают растущие потребности мирового хозяйства в использовании заемных средств. Классификация между- народных кредитов осуществляется в зависимости от их назначения, экономического содержания, источников предоставления кредитов. Международные кредиты в основном связаны не-. Наряду с этим значительная часть международных кредитов предназначается не для финансирования конкретных внешнеэкономических сделок, а используется для целей межбанковского кредитования или урегулирования платежных балансов отдельных стран. В данном случае международные кредиты рассмотрены, с одной стороны, как экспортные и финансовые кредиты и займы, с другой, — как частные и межгосударственные. Теперь рассмотрим каждую из этих форм кредитов. Особенностью экспортного кредитования международной торговли является его взаимообусловленность с экспортными поставками из страны- кредитора, что дает основание выделить эти кредиты в особую категорию международного кредитного рынка. При этом импортеры и экспортеры получают кредиты непосредственно у своих зарубежных контрагентов или у обслуживающих их банков. Предоставление кредита связано с заключением внешнеторгового контракта.

Основные формы международного кредита

Международные расчёты, расчёты по международным торговым операциям — форма международных валютно-кредитных отношений. Представляет собой совокупность различных форм и методов расчёта по торгово-экономическим операциям между контрагентами из разных стран [1] [2]. Мировая практика международной торговли выработала и применяет следующие основные формы международных расчётов [1] [3] : Банковский перевод. Представляет собой платную услугу банка , предоставляемую на основе договора, заключённого банком с клиентом. Основным документом по данной форме расчёта выступает платёжное поручение клиента. В платежном поручении клиент указывают сумму в соответствующей валюте, которую он поручает банку перевести на счёт своего торгового партнёра. Сумма долга, наименование должника, его местонахождение, платёжные реквизиты содержатся в предоставляемых банку клиентом документах.

Кредиты, применяемые в международной торговле, можно Еще одно подразделение кредитов во внешней торговле зависит от вида (формы.

§ 1. Формы международного кредита

Институт управления и оценки бизнеса Учебные материалы для студентов и аспирантов Основные формы и отдельные разновидности виды кредитов Финансы и кредит В зависимости от того, кто является кредитором в сделке, выделяют следующие основные формы кредита: 1 коммерческий хозяйственный ; 2 банковский; 3 гражданский личный ; 4 государственный; 5 международный; 6 потребительский. В пределах указанных основных форм следует различать отдельные разновидности виды кредитов. Вид кредита — это более детальная характеристика основной формы кредита за счет выделения дополнительных признаков.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ипотека. Как нас обманывают банки!!!

Задать вопрос юристу онлайн Виды международного кредита Кредиты, применяемые в международной торговле, можно классифицировать по нескольким главным признакам, характеризующим отдельные стороны кредитных отношений, основными из которых будут следующие классификации: по источникам средств, по срокам, по видам, по характеру обеспечения, по способу предоставления и погашения. В зависимости от того, кто выступает в качестве кредитора, различают кредиты: частные, предоставляемые главным образом банками, коммерческими фирмами, значительно реже посредниками брокерами ; правительственные, предоставляемые, как правило, государственными специализированными учреждениями; смешанные, в которых вместе с государством участвуют частные структуры; кредиты международных и региональных банков, а также других валютно-финансовых организаций группа Всемирного банка, МВФ, ЕБРР, подробнее см. По срокам кредиты традиционно делятся на краткосрочные — до 1 года, среднесрочные — до 5 лет и долгосрочные — свыше 5 лет. Однако в последнее время распространилось отнесение к краткосрочным кредитов сроком до 2 лет. Кроме того, имеются и национальные различия в градации сроков: в ряде стран среднесрочными кредитами считаются кредиты до 7—10 лет, а долгосрочными — свыше 10 лет.

Виды международного кредита

Валютный займ Облигационный займ В качестве должников по внешним займам выступают промышленные и другие частные предприятия, а также правительства и другие публично-правовые учреждения. В качестве кредиторов могут выступать частные предприниматели, банки, государства, международные валютно-кредитные организации. Главными функциями международного кредита являются перераспределение капитала между регионами, странами и отраслями, концентрация финансовых средств для реализации крупных проектов, а также экономия издержек обращения путем развития безналичного, а в настоящее время — электронного валютного оборота. К числу негативных моментов, связанных с использованием международного кредита, специалисты относят углубление диспропорций в экономике принимающего государства, возрастание бюджетного дефицита из-за необходимости обслуживания внешнего долга, усиление зависимости должника от кредитора. По мере исторического развития и расширения международных экономических отношений происходило вовлечение стран в международные кредитные отношения и соединение обособленных национальных рынков ссудных капиталов.

Формы международного кредита: Традиционной формой от 1 до 7 лет, имеет ряд разновидностей: покупательский аванс, кредит по открытому счету. Однако быстрый рост международной торговли, необходимость импорта.

2.2. Формы международного кредита

Главная Наши технологии Методы О нас Библиотека Карта сайта Международный кредит: сущность, функции, основные формы Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе. Функции международного кредита: перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует поступлению национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу; экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств тратт, векселей, чеков, переводов и др. Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заемщиц.

Тема 9. Международный кредит

Фирменный частный кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа от двух до семи лет за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель тратту на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами. К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс предварительная оплата является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара например, ледокола, самолета, оборудования и др. Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера. Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.

Международные кредиты банков охватывают ссуды и займы, 45–50% международных торговых кредитов и эмиссий долговых ценных бумаг.

Виды международного кредита, их развитие в РБ

Виды кредита Формы кредита Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени с сущностью кредитных отношений. В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную товарно-денежную формы кредита. Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме. Можно предположить, что кредит существовал до денежной формы стоимости, когда при эквивалентном обмене использовались отдельные товары меха, скот и пр. Первыми кредиторами были субъекты, обладающие излишками предметов потребления. В поздней истории известны случаи кредитования землевладельцами крестьян в форме зерна, других сельскохозяйственных продуктов до сбора нового урожая. В современной практике товарная форма кредита не является основополагающей. Преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако применяется и его товарная форма.

Задать вопрос юристу онлайн 2. Формы международного кредита Традиционной формой международного кредита является внешнеторговый кредит. Последний представляет собой важный фактор повышения конкурентоспособности товаров поставляемых на внешний рынок. Сегодня подавляющая часть машин и оборудования на мировом рынке продается как правило в кредит. Условия этого кредита - сроки, процентная ставка, сумма комиссионных, условия погашения, методы страхования рисков - существенно влияют на конкурентоспособность товара. Чем продолжительнее срок кредита, чем ниже его стоимость проценты плюс комиссионные , чем больше льгот предоставляет при этом кредитор, тем при прочих равных условиях, выше конкурентоспособность товара на мировом рынке. Старейшая форма внешнеторгового кредита - фирменные кредиты.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. credguilibor

    Бесподобный топик, мне очень интересно ))))